Ratenkredite: Wissenswertes über das Geldleihen
I. Wissenswertes über den Ratenkredit
Ein Ratenkredit ist ein Kreditvertrag, bei dem die Monatsraten in regelmäßigen Abständen über einen bestimmten Zeitraum hinweg gezahlt werden müssen. Dabei kann es sich um einen kleinen oder großen Betrag handeln, der in der Regel zwischen 100 und 10.000 Euro liegt.
Ein Ratenkredit wird unter anderem von Banken wie der Commerzbank, Volksbank, comdirect, Targobank, ING Diba, Sparda Bank oder der Sparkasse vergeben, aber auch private Anbieter offerieren diese Art von Kredit.Ein Ratenkredit kann sowohl für private Zwecke als auch für geschäftliche Transaktionen genutzt werden. In letzterem Fall wird der Kredit vom Unternehmen selbst beantragt, um Investitionen tätigen zu können.
1. Was ist ein Ratenkredit per Definition?
Ein Ratenkredit ist eine bequeme Option, um finanzielle Engpässe zu überbrücken. Vor allem bei größeren Ausgaben ist ein Ratenkredit eine gute Wahl, da er es ermöglicht, die Kosten über einen bestimmten Zeitraum hinweg aufzuteilen.
Ein Ratenkredit unterscheidet sich von normalen Bankdarlehen und Kreditkarten darin, dass er in festgelegten Ratenzahlungen zurückgezahlt werden müssen. Bei der Aufnahme eines Ratendarlehens muss man regelmäßige und gleichbleibende monatliche Zahlungen leisten. Diese Ratenzahlung schließt sowohl die Rückzahlung des geliehenen Betrags als auch den Zinssatz ein, der auf das Darlehen angewendet wird.
Da Ratendarlehen im Vergleich zu anderen Arten von Kreditaufnahmen mehr Flexibilität bieten, ist es wichtig, darauf zu achten, welche Art von Ratendarlehen am besten geeignet ist. Es gibt verschiedene Arten von Ratendarlehen mit unterschiedlichen Sätzen und Bedingungen.
Einige dieser Arten umfassen persönliche Darlehen, Autokredite, Hypotheken und Bildungsdarlehen.Vor der Aufnahme eines Ratendarlehens ist es ratsam, einen Vergleich verschiedener Angebote durchzuführen und denjenigen auszuwählen, der am besten zu den eigenen finanziellen Bedürfnissen passt. Ein solcher Vergleich kann zum Beispiel über einen Online-Rechner ausgeführt werden.
Gängige Banken wie Commerzbank, Volksbank, comdirect, Targobank, ING Diba, Sparda Bank oder die Sparkasse sind in einem solchen Rechner inkludiert, aber auch unbekanntere Anbieter können mit verglichen werden.
2. Welche Arten von Ratenkredit gibt es?
Es gibt eine Vielzahl verschiedener Arten von Ratenkrediten, die man in Anspruch nehmen kann. Einige der häufigsten sind Autokredite, Hypotheken, Konsumentenkredite und Studentendarlehen. Jede Art hat ihre eigenen spezifischen Merkmale und Vor- und Nachteile.
- Autokredite sind Kredite, die speziell für den Kauf oder die Finanzierung eines Autos verwendet werden. Sie haben normalerweise niedrigere Zinssätze als andere Arten von Ratenkrediten und können als sichere Form des Kredits angesehen werden, da das Auto als Sicherheit für den Kredit verwendet wird. Dies bedeutet jedoch auch, dass man das Auto verlieren kann, wenn man die Ratenzahlungen nicht pünktlich leistet.
- Konsumentenkredite sind Ratendarlehen für den persönlichen Gebrauch und können für eine Vielzahl von Zwecken verwendet werden, einschließlich Urlaub, Möbel oder Renovierungsarbeiten. Im Gegensatz zu anderen Arten von Ratendarlehen erfordern Konsumentendarlehen normalerweise keine Sicherheit und haben in der Regel höhere Zinssätze als andere Arten von Ratendarlehen.
- Studentendarlehen sind speziell für Studentinnen und Studenten gedacht, um ihnen bei der Finanzierung ihres Studiums zu helfen. Studentendarlehen haben in der Regel niedrigere Zinssätze als andere Arten von Ratendarlehen und es gibt viele Optionen für Studierende, wenn es darum geht, ihre Rückzahlungspläne anzupassen.
Neben diesen gibt es noch viele weitere Arten von Ratendarlehensoptionen - jede mit ihren eigenen Vor-und Nachteilen. Nutzer können die verschiedenen Konditionen dafür einsetzen, um einen oder mehrere ältere Kredite durch einen günstigen abzulösen: die sogenannte Umschuldung. Durch die immer noch niedrigen Zinsen lässt sich hier eine ansehnliche Summe sparen.
3. Warum sollte man vor der Inanspruchnahme eines Kredits recherchieren und vergleichen?
Viele Menschen entscheiden sich für einen Ratenkredit, um finanzielle Projekte zu realisieren. Doch bevor man sich für einen Kredit entscheidet, sollte man vorher recherchieren und vergleichen. Denn jeder Kredit ist anders und es gibt viele Faktoren, die beachtet werden sollten. Zum Beispiel die Höhe des Zinssatzes, die Laufzeit des Kredits und natürlich auch die monatlichen Ratenzahlungen.
II. Schritte zur Antragstellung für einen Ratenkredit
1. Nutzer identifizieren und ihre Bonität prüfen lassen
Die Identifikation eines Nutzers und die Prüfung seiner Bonität sind wichtige Schritte bei der Antragstellung für einen Ratenkredit, es sei denn, der Antragsteller wird persönlich bei einer Bank vorstellig.
Viele Nutzer entscheiden sich jedoch für eine Onlineabwicklung und müssen sich dann selbstverständlich identifizieren. Die Identifikation eines Nutzers erfolgt üblicherweise durch einen separaten Onlineservice. Auch die Bonität wird geprüft, wofür die entsprechenden Dokumente hochgeladen werden müssen.
2. Verfügbares Einkommen ermitteln und den maximal kalkulierbaren Betrag festlegen
Der nächste Schritt bei der Antragstellung für einen Ratenkredit besteht darin, das verfügbare Einkommen zu ermitteln. Dies ist besonders wichtig, weil es eine Grundlage für die Kalkulation des maximal kalkulierbaren Betrages bildet. Um diesen Betrag zu bestimmen, muss man wissen, wie viel man monatlich aufbringen kann.
Es ist empfehlenswert alle Einkommensquellen zu berücksichtigen. Dazu gehören unter anderem Gehalt, Mieteinnahmen oder Zinsen aus Investitionen. Darüber hinaus sollte man alle Verpflichtungen berücksichtigen. Es ist ratsam, alle regelmäßig anfallenden Ausgaben wie Miete, Versicherungsbeiträge und Lebensmittel zu addieren.
Anschließend sollte man das gesamte verfügbare Einkommen mit den monatlichen Ausgaben vergleichen, um den maximal kalkulierbaren Betrag zu ermitteln. Der Kreditgeber hat hier bestimmte Vorgaben und Rechenbeispiele. Er entscheidet, wie viel Geld er zur Verfügung stellen würde. Der maximale Betrag sollte jedoch nur als Richtwert verstanden werden und muss nicht unbedingt in voller Höhe ausgeschöpft werden.
III Tipps für die richtige Auswahl des Kredits
1. Die Zinsbindungsfrist beachten
Die Zinsbindungsfrist ist ein wichtiger Faktor bei der Wahl eines Kredits. Sie gibt Auskunft darüber, für welchen Zeitraum der Kreditgeber die vereinbarten Zinsen berechnet. Je länger die Zinsbindungsfrist ist, umso besser kann es sein, wenn man zu einem Zeitpunkt abschließt, wenn die Zinsen gerade niedrig sind. Häufig wird am Ende dieser Frist umgeschuldet, falls noch ein Restbetrag offen ist.
2. Kontrollieren, ob Sondertilgungen möglich sind
Es ist wichtig, sich bei der Auswahl eines Kredites zu vergewissern, ob Sondertilgungen möglich sind. Nicht jeder Kredit ermöglicht es, vorzeitig Geld abzuzahlen und dadurch Zinsen zu sparen.
Wenn es die Möglichkeit gibt, Sondertilgungen vorzunehmen, ist das von Vorteil, doch dabei können Gebühren anfallen. Wer einen Ratenkredit angeboten bekommt, der günstiger ist als der aktuelle, kann umschulden und so sparen, aber nur, wenn er sondertilgen kann.
3. Effektiver Zins
Zudem sollte man beim Vergleich auch die Laufzeit des Kredits überprüfen und den Zinssatz berücksichtigen. Ein langer Zeitraum bedeutet normalerweise niedrigere Raten, aber im Laufe der Zeit kann sich das teurer erweisen als ein kurzfristiger Kredit mit höheren Raten und geringeren Zinsen. Der Zins wird als effektiver Zins angegeben. Auf diese Weise erfährt der Nutzer die echten Kosten für den Ratenkredit, der für die gesamte Laufzeit angegeben werden muss.
4. Weitere Gebühren
Banken dürfen nur in einem sehr begrenzten Rahmen weitere Gebühren verlangen, wenn sie einen Ratenkredit vergeben. So ist es verboten, pauschale Gebühren zu berechnen. Hier sollte man genau hinschauen, denn viele Extragebühren bei Krediten sind unzulässig und können sogar zurückgefordert werden. Diese Möglichkeit sollte man in Betracht ziehen, wenn man einen älteren Ratenkredit bei einer Bank hat.
5. Was könnten 15.000 Euro kosten?
Ein Beispiel für einen Ratenkredit von 15.000 Euro könnte wie folgt aussehen:
Darlehensbetrag: 15.000 Euro
Sollzins: 3,5% p.a.
Laufzeit: 36 Monate
Monatliche Rate: 437,50 Euro
Gesamtbetrag zurückzuzahlen: 15.750 Euro
Dies lediglich ein Beispiel und die Konditionen sind in der Realität von verschiedenen Faktoren abhängig, wie zum Beispiel der persönlichen Kreditwürdigkeit und der Bank, die das Darlehen bereitstellt. Es ist am besten, die Angebote verschiedener Banken zu vergleichen, um die optimalen Konditionen zu finden.
Generell lässt sich sagen: Je besser die Bonität, umso günstiger bekommt man den Ratenkredit, denn das Risiko für die Bank ist kleiner. Wer nicht versteht, warum er nur teure Kredite angeboten bekommt, kann eine kostenlose Schufaauskunft über sich selbst einholen.
Fazit
Um somit die richtige Auswahl des Kredits treffen zu können, ist es ratsam, alle relevante Information selbstständig und gründlich zu recherchieren und immer alle Optionen in Betracht zu ziehen sowie verschiedene Angebote von Bankinstituten miteinander zu vergleichen. Nur so lässt sich der geeignete Ratenkredit mit den bestmöglichen Konditionen finden. Es kostet zwar etwas Zeit, doch es zahlt sich aus.
Ratenkredit Vergleich 2023
Ein Ratenkredit-Vergleich ist ein wichtiger Schritt, wenn Sie sich dafür entscheiden, einen Kredit aufzunehmen. Es gibt viele verschiedene Kreditangebote auf dem Markt, und es kann schwierig sein, das beste Angebot für Ihre Bedürfnisse zu finden. Ein Ratenkredit-Vergleich ermöglicht es Ihnen, verschiedene Angebote miteinander zu vergleichen und das beste Angebot für Ihre Bedürfnisse auszuwählen.
Der Effektivzinssatz
Ein wichtiger Faktor bei einem Ratenkredit-Vergleich ist der effektive Jahreszins. Dieser gibt an, wie viel Sie insgesamt für den Kredit zahlen werden, wenn alle Zinsen und Gebühren berücksichtigt werden. Der effektive Jahreszins kann je nach Kreditgeber und Kreditbetrag sehr unterschiedlich sein. Es lohnt sich deshalb, mehrere Angebote zu vergleichen, um den niedrigsten effektiven Jahreszins zu finden.
Wie lang soll der Kredit laufen?
Ein weiterer wichtiger Faktor bei einem Ratenkredit-Vergleich ist die Kreditlaufzeit. Diese gibt an, wie lange Sie den Kredit zurückzahlen werden. Eine längere Kreditlaufzeit bedeutet in der Regel niedrigere monatliche Raten, aber auch höhere Gesamtkosten aufgrund der Zinsen. Eine kürzere Kreditlaufzeit bedeutet höhere monatliche Raten, aber niedrigere Gesamtkosten.
Wie hoch darf die Tilgung (Rückzahlung) sein?
Ein weiterer wichtiger Faktor bei einem Ratenkredit-Vergleich ist die Tilgung des Kredits. Die Tilgung gibt an, wie viel Sie jeden Monat zurückzahlen müssen, um den Kredit innerhalb der vereinbarten Zeit zurückzuzahlen. Je höher die Tilgung, desto schneller ist der Kredit getilgt, aber desto höher sind die monatlichen Raten.
Ein Ratenkredit-Vergleich ist auch eine gute Gelegenheit, um die verschiedenen Kreditbedingungen zu vergleichen. Dazu gehören Dinge wie die Voraussetzungen für die Kreditvergabe, die Kreditgebühren, die Rückzahlungsbedingungen und die Möglichkeiten der Sondertilgung.
Kredite online vergleichen
Es gibt viele Online-Vergleichsportale, die Ihnen dabei helfen können, verschiedene Kreditangebote zu vergleichen. Auf diesen Portalen können Sie in der Regel verschiedene Kriterien wie Kreditbetrag, Laufzeit und Tilgung eingeben und erhalten dann eine Übersicht über die verschiedenen Angebote. So können Sie schnell und einfach das beste Angebot für Ihre Bedürfnisse finden.
Die Kreditbedingungen genau prüfen
Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass ein Ratenkredit-Vergleich nur ein erster Schritt ist. Bevor Sie einen Kredit aufnehmen, sollten Sie sich immer genau über die Bedingungen des Kredits informieren und sicherstellen, dass Sie diesen auch zurückzahlen können. Eine gründliche Recherche und Vergleich ist also sehr wichtig, bevor man sich für einen Kredit entscheidet.
Ein Ratenkredit-Vergleich ist auch eine gute Möglichkeit, um einen günstigen Kredit zu finden. Durch den Vergleich verschiedener Angebote können Sie sicherstellen, dass Sie das beste Angebot für Ihre Bedürfnisse finden. Es lohnt sich also, einen Ratenkredit-Vergleich durchzuführen, bevor Sie einen Kredit aufnehmen.