Banking Apps - welche gibt es und was können sie?

Was kann man mit einer Banking App machen?

Eine Banking App ist eine mobile Anwendung, die es Benutzern ermöglicht, ihre Bankgeschäfte über ihr Smartphone oder Tablet zu erledigen. Banken bieten diese Apps an, um ihren Kunden einen schnellen und einfachen Zugang zu ihren Konten zu ermöglichen.

Viele Banken bieten heute eine Banking-App an, darunter bekannte Namen wie die Deutsche Bank, Commerzbank, Postbank, Sparkasse, Volksbanken und Raiffeisenbanken sowie Online-Banken wie die ING Bank, N26 und Revolut.

Die Funktionen im Überblick:

Eine Banking-App bietet in der Regel eine Vielzahl von Funktionen, die es Benutzern ermöglichen, ihre Bankgeschäfte über ihr Smartphone oder Tablet zu erledigen. Hier sind einige der häufigsten Funktionen, die in Banking-Apps zu finden sind:

1. Kontostandsabfrage
2. Überweisungen und Lastschriften
3. Kartenverwaltung (Sperren/Aktivieren)
4. Budgetplanung und -verwaltung
5. Kontobewegungen und Umsatzabfragen
6. Geldautomatensuche und Filialfinder
7. Finanzierungsanfragen (z.B. Kredite)
8. Wertpapiergeschäfte
9. Mobiles Bezahlen per NFC oder QR-Code
10. Einrichten von Daueraufträgen

Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass nicht alle Banking-Apps alle diese Funktionen anbieten. Die verfügbaren Funktionen können je nach Bank und Land variieren.

Was sind und wie funktionieren Handy-an-Handy-Zahlungen?

Handy-an-Handy-Zahlungen ermöglichen es Nutzern, Geld direkt an andere Personen zu senden, die ebenfalls ein Smartphone besitzen. Der Vorgang ist ähnlich wie bei einer normalen Überweisung, aber der Empfänger muss lediglich ein Mobiltelefon besitzen, um das Geld zu empfangen.

Es gibt verschiedene Möglichkeiten, Handy-an-Handy-Zahlungen durchzuführen:

Apps der Anbieter

Einige Anbieter, wie beispielsweise PayPal, Venmo oder Cash App, ermöglichen es Nutzern, eine Zahlung über eine spezielle App oder Website zu initiieren und das Geld direkt an die Mobiltelefonnummer des Empfängers zu senden.

NFC-Fähige Apps

Eine weitere Möglichkeit ist, die Zahlung über eine NFC-fähige App wie Apple Pay, Google Pay oder Samsung Pay durchzuführen. Der Sender öffnet die App, wählt die Option "Senden" und hält dann sein Smartphone an das des Empfängers. Die Geräte erkennen sich über NFC und der Sender kann den Betrag eingeben und die Zahlung bestätigen.

Bezahlen über QR-Codes

Ein weiteres Verfahren ist das Scannen eines QR-Codes. Der Empfänger generiert einen QR-Code, den der Sender mit seiner App scannen kann, um die Zahlung zu initiieren.

Für die meisten dieser Methoden ist eine Verknüpfung mit einem Bankkonto oder einer Kreditkarte erforderlich, um Geld senden und empfangen zu können. Die Gebühren für Handy-an-Handy-Zahlungen können je nach Anbieter unterschiedlich sein und hängen oft von Faktoren wie dem Betrag der Zahlung und der gewählten Zahlungsmethode ab.

Welche Vorteile und Nachteile gibt es?

Die Vorteile: Benutzer können jederzeit und überall auf ihre Konten zugreifen und Transaktionen durchführen.

Darüber hinaus bieten viele Apps Funktionen wie Budgetplanung, Überweisungen per QR-Code, Kontostandsabfragen und Benachrichtigungen bei Kontobewegungen. Eine weitere nützliche Funktion ist die Möglichkeit, Karten und Konten zu sperren oder zu aktivieren.

Die Nachteile: Eine unsichere Internetverbindung oder ein gestohlenes Smartphone können dazu führen, dass Dritte auf das Konto zugreifen können. Es gibt auch Bedenken hinsichtlich des Datenschutzes und der Sicherheit von Banking-Apps, insbesondere wenn sie von Drittanbietern entwickelt werden.

Welche Banken bieten eine Banking App an?

Es gibt viele Banken, die eine App anbieten. Die Apps der meisten Banken können im App Store (für Apple-Geräte) oder im Google Play Store (für Android-Geräte) heruntergeladen werden. Einige Banken bieten auch die Möglichkeit, die App direkt von ihrer Website herunterzuladen.

Hier sind 20 Banken, die das Banking über das Handy anbieten:

1. Deutsche Bank: Die Deutsche Bank App bietet Konten- und Kreditkartenverwaltung, Überweisungen, Daueraufträge, Wertpapierhandel und Kreditvergabe.
2. Commerzbank: Die Commerzbank App ermöglicht Kontoverwaltung, Überweisungen, Daueraufträge, Kontowecker und die Verwaltung von Kreditkarten.
3. Sparkasse: Die Sparkassen-App bietet Konten- und Kreditkartenverwaltung, Überweisungen, Daueraufträge, Kontowecker, Wertpapierhandel und Kreditvergabe.
4. Postbank: Die Postbank App bietet Konten- und Kreditkartenverwaltung, Überweisungen, Daueraufträge, Kontowecker und die Verwaltung von Wertpapieren.
5. ING-DiBa: Die ING-DiBa App ermöglicht Kontoverwaltung, Überweisungen, Daueraufträge, Kontowecker, Wertpapierhandel und Kreditvergabe.
6. Consorsbank: Die Consorsbank App bietet Konten- und Kreditkartenverwaltung, Überweisungen, Daueraufträge, Wertpapierhandel und Kreditvergabe.
7. DKB: Die DKB App ermöglicht Kontoverwaltung, Überweisungen, Daueraufträge, Kontowecker, Wertpapierhandel und Kreditvergabe.
8. Volksbank: Die Volksbank App bietet Konten- und Kreditkartenverwaltung, Überweisungen, Daueraufträge und Kontowecker.
9. Raiffeisenbank: Die Raiffeisenbank App ermöglicht Kontoverwaltung, Überweisungen, Daueraufträge und Kontowecker.
10. HypoVereinsbank: Die HypoVereinsbank App bietet Konten- und Kreditkartenverwaltung, Überweisungen, Daueraufträge, Wertpapierhandel und Kreditvergabe.
11. Santander Bank: Die Santander Bank App ermöglicht Kontoverwaltung, Überweisungen, Daueraufträge, Kontowecker, Kreditvergabe und die Verwaltung von Kreditkarten.
12. Barclaycard: Die Barclaycard App bietet Konten- und Kreditkartenverwaltung, Überweisungen, Daueraufträge, Kontowecker und die Verwaltung von Kreditkarten.
13. Targobank: Die Targobank App ermöglicht Kontoverwaltung, Überweisungen, Daueraufträge, Kontowecker, Kreditvergabe und die Verwaltung von Kreditkarten.
14. Sparda-Bank: Die Sparda-Bank App bietet Konten- und Kreditkartenverwaltung, Überweisungen, Daueraufträge und Kontowecker.
15. PSD Bank: Die PSD Bank App ermöglicht Kontoverwaltung, Überweisungen, Daueraufträge und Kontowecker.
16. Comdirect: Die Comdirect App bietet Konten- und Kreditkartenverwaltung, Überweisungen, Daueraufträge, Wertpapierhandel und Kreditvergabe.
17. N26: Die N26 App ermöglicht Kontoverwaltung, Überweisungen, Daueraufträge, Kontowecker und Kreditvergabe.
18. Revolut: Die Revolut App bietet Konten- und Kreditkartenverwaltung, internationale Überweisungen, Kryptowährungshandel, Gebührenfreiheit bei Auslandsausgaben sowie Cashback-Angebote. Darüber hinaus ermöglicht die App auch das Erstellen von virtuellen Karten, die temporär oder für einmalige Einkäufe genutzt werden können.
19. Bitwala: (Achtung hat insolvenz angemeldet) Die Bitwala App ermöglicht es Nutzern, Kryptowährungen und Euro zu verwalten, Überweisungen innerhalb des SEPA-Raums zu tätigen, Debitkarten zu bestellen und Handel mit Kryptowährungen zu betreiben.
20. TransferWise: Die TransferWise App bietet Überweisungen in vielen verschiedenen Währungen und ermöglicht es Nutzern, internationale Zahlungen schnell und günstig zu tätigen. Darüber hinaus bietet sie eine Multiwährungs-Konto-Verwaltung und -Karte.

Dies ist nur eine Auswahl von Banken, die Banking-Apps anbieten. Es gibt viele weitere Banken, die ähnliche Dienste anbieten.

Immer mehr Banken bieten auch Apple Pay an

Apple Pay ist ein mobiler Zahlungsdienst von Apple, der es iPhone-Nutzern ermöglicht, ihre Kredit- und Debitkarten in der Wallet-App zu speichern und kontaktlos Zahlungen zu tätigen. Hier ist eine Schritt-für-Schritt-Anleitung, wie man Apple Pay mit dem Handy nutzen kann:

1. Um Apple Pay nutzen zu können, muss man zunächst die Wallet-App öffnen und auf das Plus-Symbol tippen, um eine Karte hinzuzufügen.
2. Man kann entweder eine Karte manuell hinzufügen, indem man die Kartennummer und andere Informationen eingibt, oder man kann die Kamera des iPhones verwenden, um die Karte automatisch zu scannen.
3. Sobald die Karte hinzugefügt wurde, kann man Apple Pay verwenden, indem man das iPhone an das Bezahlterminal hält, das kontaktlose Zahlungen unterstützt.
4. Wenn das Bezahlterminal bereit ist, die Zahlung zu akzeptieren, wird das iPhone automatisch vibrieren und einen Ton abgeben.
5. Um die Zahlung zu autorisieren, muss man entweder Touch ID oder Face ID verwenden, je nachdem, welches iPhone-Modell man hat.
6. Nach der Autorisierung wird die Zahlung abgeschlossen, und man erhält eine Bestätigung auf dem iPhone.

Achtung: Es ist wichtig zu beachten, dass Apple Pay nur an Orten akzeptiert wird, die kontaktlose Zahlungen unterstützen und dass nicht alle Banken und Kartenanbieter Apple Pay anbieten. Man sollte also vorher überprüfen, ob man Apple Pay verwenden kann und ob die eigenen Kredit- und Debitkarten unterstützt werden.

Fazit - Bankfiliale und tschüss

Insgesamt bieten Banking-Apps eine bequeme Möglichkeit für Kunden, ihre Finanzen zu verwalten. Sie ermöglichen schnellen und einfachen Zugriff auf Kontostände, Überweisungen und andere wichtige Finanzinformationen. Durch die Verwendung der Apps können Benutzer auch Zeit und Mühe sparen, da sie nicht mehr persönlich in eine Bankfiliale gehen müssen.

Allerdings gibt es auch einige Bedenken bezüglich der Sicherheit. Es ist wichtig, dass Benutzer ihre App und ihr Smartphone durch Passwörter oder biometrische Authentifizierung schützen und die App nur von vertrauenswürdigen Quellen herunterladen. Ein weiterer Nachteil ist, dass einige ältere Kunden möglicherweise Schwierigkeiten haben, sie zu nutzen, insbesondere wenn sie nicht technisch versiert sind.